毎年、誕生月になると届く「ねんきん定期便」。
届いたときに何となく目を通して、そのまま保管しているということはありませんか？
この記事では、ねんきん定期便で確認したい項目や、年金見込額の読み方、将来の年金額を詳しく調べる方法を紹介します。
手元にねんきん定期便があれば、ぜひ一緒に確認してみてください。
ねんきん定期便はどこを見る？まずは年金見込額を確認
ねんきん定期便は、日本年金機構から原則として毎年誕生月に送られてくる通知です。
通常はハガキで届きますが、35歳・45歳・59歳の節目の年齢には、より詳しい年金記録が記載された封書が送られます。
将来の年金額を知りたいとき、まず確認したいのが年金額の欄です。
ただし、50歳以上と50歳未満では、記載されている金額の意味が異なります。
50歳以上は「老齢年金の種類と見込額」を見る
50歳以上の人のねんきん定期便には、「老齢年金の種類と見込額（年額）」という欄があります。
ここには、原則として現在の年金加入条件が60歳まで続くと仮定した場合の年金見込額が記載されています。
つまり、今後も現在と同じように年金制度に加入し続けた場合、65歳からどのくらいの年金を受け取れるかを示したものです。
例えば、見込額が年額180万円と記載されていた場合、12か月で割ると月額15万円になります。
年金見込額を月額に換算すると
年額180万円 ÷ 12か月 ＝ 月額15万円
※金額は説明のための一例です。
ここで覚えておきたいのは、記載されている金額が、そのまま将来の受給額として確定しているわけではないということです。
今後の働き方や収入、年金制度の改正などによって、実際に受け取る金額は変わります。
また、記載されている見込額は、税金や社会保険料などが差し引かれる前の金額です。実際の手取り額とは異なる点にも注意しましょう。
50歳未満は「これまでの加入実績に応じた年金額」を見る
50歳未満の人のねんきん定期便には、「これまでの加入実績に応じた年金額」が記載されています。
こちらは、これまでに加入した期間をもとに計算した金額です。
例えば、45歳の時点で年額80万円と書かれていても、将来受け取る年金が80万円に決まっているという意味ではありません。
今後も保険料を納めたり、厚生年金に加入して働いたりすることで、年金額は変わっていきます。
50歳未満の人が将来の年金額を知りたい場合は、後ほど紹介する「ねんきんネット」などで試算できます。
老齢基礎年金と老齢厚生年金の違い
ねんきん定期便には、「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」の金額が分けて記載されています。
老齢基礎年金は、国民年金の加入期間や保険料の納付状況などに応じて決まる年金です。
一方、老齢厚生年金は、会社員などとして厚生年金に加入していた期間や、その間の給与・賞与などに応じて計算されます。
厚生年金に加入していた人は、原則として老齢基礎年金に老齢厚生年金が上乗せされます。
| 年金の種類 | 年金額を左右するもの |
|---|---|
| 老齢基礎年金 | 国民年金の保険料納付期間や免除期間など |
| 老齢厚生年金 | 厚生年金の加入期間や給与・賞与など |
それぞれの金額と、合計でいくらになるのかを確認しておきましょう。
年金額だけでなく、加入記録も確認しておこう
ねんきん定期便には、年金額だけでなく、これまでの加入記録も記載されています。
年金は加入記録をもとに計算されるため、自分の記憶と照らし合わせながら確認しておきたいところです。
年金の加入期間に間違いはない？
まずは、国民年金や厚生年金に加入していた期間を確認してみましょう。
特に転職や退職を経験している人は、その前後の記録に注目してください。
例えば、会社を退職して国民年金に切り替えた時期や、再就職して厚生年金に加入した時期などです。
結婚や退職などで配偶者の扶養に入っていた期間がある場合は、国民年金の第3号被保険者として記録されているかも確認しておきましょう。
なお、通常のハガキに記載されている月別の加入状況は直近の記録です。
過去の詳しい加入履歴は、ねんきんネットなどで確認できます。
未納期間や記録の漏れがないか確認する
国民年金の保険料を納めていない期間があると、将来の年金額に影響する場合があります。
ねんきん定期便に記載されている納付状況も確認してみましょう。
ただし、保険料の「未納」と「免除・納付猶予」は扱いが異なります。
過去に免除や納付猶予を受けていた場合は、その記録も確認しておきたいところです。
もし加入期間や納付状況に疑問があれば、年金事務所などに問い合わせることができます。
将来の年金額をもっと詳しく調べるには？
ねんきん定期便に記載されている見込額は、一定の条件をもとに計算されたものです。
「60歳で退職したらどうなる？」
「65歳まで働いた場合は？」
「年金を70歳から受け取ると、いくらになる？」
このように、今後の働き方や年金を受け取り始める年齢によって、金額がどのくらい変わるのか気になることもありますよね。
そんなときに役立つのが、年金額を試算できるオンラインサービスです。
ねんきんネットで働き方や受給開始年齢を変えて試算する
「ねんきんネット」は、日本年金機構が提供しているオンラインサービスです。
スマートフォンやパソコンから、これまでの年金加入記録や将来の年金見込額を確認できます。
年金見込額の試算には、現在の加入条件をもとに計算する「かんたん試算」と、今後の働き方などを設定できる「詳細な条件で試算」があります。
例えば、今後も厚生年金に加入して働く場合や、年金の受給開始年齢を変更した場合など、条件による違いを比較できます。
ねんきんネットを利用するには登録が必要ですが、マイナンバーカードを使ってマイナポータルから連携する方法もあります。
詳しい利用方法は、日本年金機構の公式サイトで確認できます。
登録なしで使える公的年金シミュレーター
もっと手軽に試算してみたい場合は、厚生労働省の「公的年金シミュレーター」も利用できます。
こちらはユーザー登録なしで利用できるサービスです。
ねんきん定期便に印刷されている二次元コードを読み取ると、通知の情報を利用して年金額を試算できます。
今後の働き方や受給開始年齢などを変更しながら、年金額の変化を確認できるのが特徴です。
ただし、公的年金シミュレーターによる計算は簡易的なものです。
より詳しい記録をもとに確認したい場合は、ねんきんネットを利用するとよいでしょう。
年金見込額をこれからの生活設計に生かす
将来の年金額が分かったら、毎月の生活費と比べてみましょう。
ただし、ねんきん定期便に記載されている金額は、税金や社会保険料などが差し引かれる前の金額です。実際に使える金額は、それより少なくなる場合があります。
現在の生活費をもとに、退職後に減る支出や増える支出を考えてみると、これから必要なお金も少しずつ見えてきます。
年金だけで生活費をまかなえるのか、貯蓄や仕事による収入をどのように組み合わせるのか。
年金見込額は、そんな今後の暮らしを考えるための一つの目安になります。
年金でどのくらい生活費をまかなえるのか、もう少し具体的に考えたい人は、こちらの記事も参考にしてください。
ねんきん定期便について、よくある疑問
最後に、ねんきん定期便を確認するときに気になりやすい疑問を紹介します。
年金見込額が去年より減っているのはなぜ？
50歳以上の人の年金見込額は、原則として現在の加入条件が60歳まで続くと仮定して計算されています。
そのため、給与や賞与が変わった場合などには、前年より見込額が少なくなることがあります。
また、年金額の計算に適用される給付水準の変化なども影響します。
前年より金額が減っていた場合は、加入記録や計算の前提条件を確認してみましょう。
理由が分からない場合は、年金事務所などに相談できます。
年金見込額が表示されていない場合は？
50歳以上の人でも、老齢年金を受け取るための受給資格期間を満たしていない場合などには、見込額が表示されないことがあります。
老齢年金を受け取るためには、原則として10年以上の受給資格期間が必要です。
ただし、今後の加入状況や記録の確認によって、受給資格を満たす場合もあります。
見込額が表示されていない場合は、年金事務所で確認してみましょう。
まとめ｜年に一度、自分の年金を確認する習慣を
ねんきん定期便には、これまでの年金加入記録や、将来の年金額を考えるための情報が載っています。
特に50歳以上の人は、「老齢年金の種類と見込額（年額）」を確認すると、将来受け取る年金の目安が分かります。
もう少し詳しく知りたい場合は、ねんきんネットなどを利用して、今後の働き方や受給開始年齢を変えた試算もできます。
将来の年金額が分かると、退職後の生活費やこれからの働き方についても、具体的に考えるきっかけになります。
毎年届くねんきん定期便を、自分のこれからの暮らしを見つめ直す機会にしていきたいですね。
